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Servicios

Asesoramiento Financiero

DESCRIPCIÓN

Nuestro asesoramiento está basado en la independencia y en la adecuada asignación de las inversiones en función del perfil de riesgo de cada cliente.

Para ello trabajamos con numerosas entidades financieras y gestoras que ponen a nuestra disposición una amplia gama de productos de inversión. Esto no implica que los clientes tengan que trabajar con ellas, sino que las inversiones pueden hacerse a través de la entidad que el cliente desee, siempre y cuando ofrezca los productos adecuados.

La “arquitectura abierta”, es decir la posibilidad de operar básicamente con cualquier producto que haya disponible en el mercado, nos permite configurar las carteras sin restricciones en cuanto a los mismos.

En AMOROS ARBAIZA EAFI prestamos exclusivamente servicios de asesoramiento financiero; no gestionamos ni ejecutamos las operaciones. Pero ayudamos y facilitamos a que la materialización de nuestras recomendaciones sea ágil y cómoda para los clientes, y sobre todo para verificar su correcta ejecución.

Todas las recomendaciones tienen en consideración, además del mencionado “perfil de riesgo”, los aspectos de índole fiscal, personal, familiar, etc.

De forma preferente utilizamos como vehículo de inversión las IICs (Instituciones de Inversión Colectiva) como los Fondos de Inversión y las SICAVs. Estos vehículos ofrecen grandes ventajas desde el punto de vista de la seguridad, diversificación, liquidez y fiscalidad. Una buena selección y seguimiento de los mismos suele aportar una mejor rentabilidad.

AMOROS ARBAIZA EAFI analiza y selecciona numerosos fondos de inversión y SICAVs, y recomienda exclusivamente aquellos que cumplen unos rigurosos requisitos. Una vez incorporados a las carteras se hace un seguimiento y control permanente de los mismos.

A los clientes se les facilita de forma periódica (mensual ó trimestral) un informe consolidado de sus inversiones, que les permite seguir con detalle la evolución por producto, por entidad, y de la cartera total. De forma clara y sencilla puede valorar la evolución, el riesgo y la rentabilidad de sus posiciones, lo que facilita la toma de decisiones. Y, por supuesto, optimizando estas operaciones desde el punto fiscal, para lo que se hacen revisiones periódicas, especialmente en el último trimestre de cada año.

Un buen asesoramiento financiero tiene que estar adecuadamente apoyado en un buen asesoramiento fiscal.

OPERATIVA

Para la puesta en marcha de un nuevo cliente en el área financiera, el procedimiento es el siguiente:

  1. Conocimiento previo del cliente, y de sus necesidades.
  2. Definir de forma precisa su perfil de riesgo, y el tipo de inversiones para los que se le considera apto. Para ello se formaliza el preceptivo “Test de idoneidad”.
  3. Formalización del contrato de asesoramiento entre el cliente y la EAFI. En dicho contrato de establecen los honorarios a percibir por el asesoramiento.
  4. Análisis de la cartera (si ya la hubiera) y presentación de una propuesta de inversión.
  5. Revisión de la propuesta con el cliente, y toma de decisiones.
  6. Asistencia y apoyo al cliente para coordinar y verificar que las recomendaciones se ejecutan correctamente. Ponemos especial atención a que el cliente reciba las mejores condiciones en cuanto a gastos y comisiones.

La cartera estará tutelada de forma permanente, y se elaborará un informe con una periodicidad mínima trimestral (y siempre en cualquier fecha a petición del cliente).

DOCUMENTOS
REGULACIÓN

AMOROS ARBAIZA EAFI, como empresa registrada y supervisada por la CNMV, está sometida a estrictas obligaciones y cumplimiento normativo.

Tiene igualmente establecidas políticas respecto a la gestión de conflictos de interés, prevención de blanqueo de capitales, etc.

Cuenta con un Reglamento interno de conducta y un Reglamento de defensa del cliente.

NUESTRO COMPROMISO

AMORÓS ARBAIZA INVERSIONES EAFI ha estado siempre especialmente involucrado y comprometido con la independencia en el asesoramiento financiero, participando en numerosas iniciativas para su impulso y divulgación.

La protección del inversor constituye un objetivo fundamental de nuestro despacho.

Somos miembros de REAF (REGISTRO DE EMPRESAS DE ASESORAMIENTO FINANCIERO), integrado en el Consejo General de Colegios de Economistas de España (CGCEE), y miembros del comité directivo de EAF (Economistas Asesores Financieros).

En noviembre de 2011 publicamos desde EAF el primer número de la revista EAFIinforma. A través de ella pretendemos exponer la necesidad de una figura como la EAFI y la importancia del asesoramiento profesional e independiente

También somos miembros de ASEAFI, asociación que igualmente defiende el desarrollo de la figura de la EAFI.

En el año 2012, fuimos miembros fundadores de IFAFI (INSTITUTO PARA EL DESARROLLO DEL ASESORAMIENTO FINANCIERO INDEPENDIENTE), “Think Tank” que pretende ser un foro de debate y ayuda para un mejor desarrollo del asesoramiento independiente. En IFAFI participan 10 EAFIS y tres entidades financieras (UBS, INVERSIS y BANKINTER) que están especialmente comprometidas con el desarrollo de esta figura.

HONORARIOS

AMOROS ARBAIZA EAFI tiene una tarifa de comisiones por asesoramiento financiero con un máximo del 1% anual sobre la cartera asesorada, tal y como aparece publicado y registrado en la CNMV.

Dicha tarifa puede ajustarse, dependiendo de las características del cliente y, en su caso, de la obtención de determinados ingresos ó retrocesiones que el despacho pueda recibir de terceros.

Los honorarios se calculan aplicando un porcentaje, con una escala decreciente en función del volumen del patrimonio asesorado.

No se cobran honorarios por resultados ni comisiones de éxito, dadas las dificultades en su aplicación y las desviaciones que pueden provocar. En nuestra particular visión sobre el tema, entendemos que este tipo de comisiones podría poner en peligro la ecuación riesgo-rentabilidad, asumiendo posiblemente mayores riesgos de los necesarios.